Разработка рекомендаций и мероприятий по управлению кредитным риском банка “Северная казна” ОАО

Банковское дело » Управление кредитным риском в коммерческом банке » Разработка рекомендаций и мероприятий по управлению кредитным риском банка “Северная казна” ОАО

Страница 5

· предметы залога должны иметь денежную оценку;

· предметы залога должны быть ликвидны, то есть обладать способностью к реализации.

Критерий достаточности отражает количественную сторону предметов залога, основное требование к которой превышение стоимости заложенного имущества над кредитным обязательством заемщика.

2. Уступка требований (цессия) и передача права собственности.

Уступка (цессия) – это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита. Стоимость уступленного требования должна быть достаточной, чтобы погасить ссудную задолженность. Если же по уступленному требованию поступает сумма денежных средств, превышающая задолженность по ссуде, то разница возвращается цеденту.

На практике используется два вида цессии: открытая и тихая. Открытая цессия предполагает сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования. При этом должник погашает свое обязательство банку, а не заемщику банка (цеденту). При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, должник платит цеденту, а тот обязан передавать полученную сумму банку. Заемщик предпочитает тихую сессию, чтобы не подрывать свой авторитет, но для банка тихая цессия связана с большим риском, так как, во-первых, средства по уступленным требованиям, находящиеся в других банках, могут поступить на счет заемщика, во-вторых, заемщик может уступать требование несколько раз, в-третьих, заемщик может уступать уже не существующие требования.

Для того чтобы движимое имущество могло быть в пользовании заемщика и в то же время служить гарантией возврата кредита, используется передача на него права собственности кредитору в обеспечение имеющегося долга. При этом заемщик несет ответственность за сохранность имущества и не имеет права им распоряжаться.

3. Гарантии и поручительства.

Гарантия – это форма обеспечения возвратности кредита, при которой банк покупает у третьего лица обязательство возврата кредита заемщиком.

Поручительство – это форма обеспечения возвратности кредита, при которой поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательств на всю сумму кредитов и процентов по нему или на их часть.

Страницы: 1 2 3 4 5 

Сатьи по теме:

Понятие и сущность страхования
Страховое звено - это особое звено финансово-кредитной системы. Страхование - одна из трех сфер финансовой системы. Страхование связано с распределением совокупного общественного продукта и части национальных богатств. Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перер ...

Оценка рискованности активов АКБ «Ермак»
Практически все банковские активы подвержены определенному риску. Степень риска своих активов банк должен определять и поддерживать на уровне, соответствующем действующему законодательству и политике банка в этом отношении. Качество активов определяется их ликвидностью, объемом рисковых активов, об ...

Правила оформления и обращения векселя. Виды векселей
Расчеты векселями – одна из форм неденежных расчетов, присущих рыночной экономике. Правовая регламентация сделок, заключенных с использованием векселей, осуществляется специальным вексельным законодательством. Вексель – это письменное долговое обязательство, оформленное по установленной форме, в со ...

Навигация





Copyright © 2013-2021 - All Rights Reserved - www.mmaster.site